Una persona puede haber pagado completamente su crédito y, aun así, descubrir años después que la hipoteca sigue apareciendo en el certificado de gravámenes. Esto ocurre porque la obligación financiera y la inscripción registral están relacionadas, pero no se eliminan mediante el mismo acto. Pagar termina la deuda. Cancelar la hipoteca exige formalizar el levantamiento y registrarlo.
Confirmar la extinción de la obligación
El primer paso es obtener del acreedor la confirmación de que la deuda se encuentra cancelada.
Dependiendo del caso, puede requerirse:
- certificado;
- liquidación;
- carta de cancelación;
- autorización;
- minuta;
- comparecencia del acreedor;
- o documentos del representante autorizado.
Escritura pública
La cancelación normalmente debe formalizarse en escritura pública.
El documento identifica:
- acreedor;
- deudor;
- inmueble;
- hipoteca original;
- escritura;
- inscripción;
- y voluntad de levantar el gravamen.
El catálogo oficial del Consejo de la Judicatura contempla una tarifa específica para la escritura de cancelación de hipoteca, fijada como porcentaje del Salario Básico Unificado. (Función Judicial)
Representación del banco o acreedor
Cuando el acreedor es una institución financiera o compañía, debe intervenir una persona con facultades suficientes.
Deben revisarse:
- poder;
- nombramiento;
- autorización interna;
- vigencia;
- y alcance de la representación.
Inscripción registral
Después de la escritura, el documento debe presentarse al Registro de la Propiedad.
Solo entonces el gravamen podrá dejar de constar en la historia registral del inmueble.
Por qué conviene hacerlo inmediatamente
Mantener una hipoteca ya pagada puede dificultar:
- venta;
- nuevo crédito;
- refinanciamiento;
- donación;
- partición;
- sucesión;
- o constitución de una nueva garantía.
Resolverlo años después puede ser más complejo si el acreedor cambió de nombre, se fusionó o dejó de operar.
Verificación final
Después de la inscripción, conviene solicitar un nuevo certificado de gravámenes y confirmar que la cancelación aparece correctamente.
No debería asumirse que el trámite terminó únicamente porque se firmó la escritura.
En TempoLegal coordinamos cancelaciones de hipotecas, revisión de poderes, escrituras, documentos bancarios e inscripción ante el Registro de la Propiedad.